O cálculo de juros é uma questão muitas vezes complexa, mas que faz toda a diferença dentro das questões financeiras do cidadão.
Por isso, nesse artigo vamos tratar justamente como realizar esses cálculos de uma forma simples e fácil. Então, continue a leitura com a gente!
Como fazer um cálculo de juros fácil?
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Realizar o cálculo de juros é uma tarefa realmente de grande relevância. Afinal, os juros estão presentes em diversas questões da vida financeira atualmente.
Seja na hora de realizar um empréstimo ou financiamento, na hora de parcelar uma compra, etc. quase sempre (para não generalizar) os juros estão presentes.
Quanto a essa questão, porém, o primeiro ponto a se considerar é justamente o fato de haver diferenças quanto ao cálculo de juros.
Isso porque, de um modo geral, existem os chamados juros simples e compostos, que geram valores bem diferentes no final das contas.
Os juros simples são mais básicos, e levam em consideração apenas o valor (capital) inicial.
Assim, os juros incidem apenas sobre o valor inicial que foi financiado ou emprestado, por exemplo.
Por outro lado, nos juros compostos, existe o tão famoso juros sobre juros, uma vez que o valor considerado é sempre o último.
Para que seja possível entender melhor essas diferenças, vejamos de uma forma mais detalhada como realizar o cálculo de juros em cada uma dessas modalidades.
Juros simples
O cálculo de juros simples é um processo bem básico, pois considera apenas o valor inicial (valor presente) que foi emprestado ou investido.
Nesse caso, não há juros sobre juros, como ocorre com a modalidade do juros composto, e sim apenas sobre o valor base.
De uma forma geral, está ligada mais a questões com um período mais curto, como um empréstimo que será pago dentro de alguns meses.
Por ser uma questão matemática, ela também leva em consideração um raciocínio lógico, e possui sua própria fórmula.
Assim, para realizar o cálculo de juros simples, basta utilizar a fórmula Montante Futuro = Capital Inicial (1 + percentual de juros x período).
No entanto, nada melhor para explicar como é feito esse cálculo, do que um exemplo básico. Então vejamos:
Considere que alguém receba um empréstimo de 1000 reais, a uma taxa de juros de 10% ao mês, e vá pagar esse valor em um período de 6 meses. Nesse caso, teríamos a seguinte equação:
Montante futuro = 1000 (1 + 0.1 X 6)
Montante futuro = 1000 (1 + 0.6)
Montante futuro = 1000 X 1.6
Montante futuro = 1600
Então, seguindo esse cálculo, o valor final do montante seria de 1.600 reais.
Agora, de uma forma mais básica, todo mês seria aplicado 10% de juros aos 1000 reais iniciais, o que dá 100 reais por mês.
Então, ao longo dos 6 meses, ele pagaria 600 reais de juros, mais o valor inicial que lhe foi emprestado, totalizando os 1.600 reais.
Juros Composto
O cálculo de juros composto, por outro lado, leva em consideração não apenas o capital inicial, mas o próprio valor anterior.
Nesse caso, essa é a modalidade mais comum em empréstimos, financiamentos, investimentos, e basicamente em quase todas as áreas do setor financeiro.
Sua aplicação, no entanto, é comum em períodos mais longos, aproveitando melhor essa questão dos juros sobre juros.
Por isso, ao mesmo tempo que é uma grande vilã, transformando uma pequena dívida em algo gigantesco, também pode ser uma aliada eficiente na hora de investir.
A fórmula matemática para o cálculo de juros composto é o Montante Futuro = Capital Inicial (1 + percentual de juros) t
Assim, a diferença básica dessa fórmula para a do juros simples, é que nesse caso, o t, que é o período, não está sendo multiplicado pelos juros, mas sim elevando a potência o juros mais o 1.
De todo modo, um exemplo prático ajuda a esclarecer bastante como ocorre o cálculo nessa modalidade.
Assim, considere que alguém realizou um investimento em um título qualquer, de 1500 reais, a uma taxa de juros de 10% ao ano, e quer retirar esse valor após 2 anos. Nesse caso, teríamos:
Montante Futuro = 1.500 (1 + 0.1) ²
Montante Futuro = 1.500 (1.1) ²
Montante Futuro = 1.500 X 1.21
Montante Futuro = 1.815
Então, ao final desses 2 anos com o dinheiro investido, ele teria 1.815 reais, o que significa um aumento de 315 reais de juros.
Nesse caso, vale a pena observar que os juros não foram ao mês, e sim ao ano. Além do mais, foram apenas 2 anos de investimento.
Como mencionado, o período de investimento não apenas multiplica a taxa de juros mais o 1, mas sim eleva a potência.
No exemplo acima foram 2 anos, assim, o 1.1 foi multiplicado por ele mesmo apenas 1 vez (1.1 X 1.1).
Caso o investimento tivesse sido de 4 anos, por exemplo, esse valor teria sido elevado a 4 (1.1 X 1.1 X 1.1 X 1.1). No final desse período, o valor investido já seria de 2.196 reais e 15 centavos.
Essa observação mostra exatamente a capacidade que os juros compostos têm de aumentar o valor inicial, seja em um investimento ou em uma dívida.
Juros financiamento
Quanto aos juros do financiamento, essa é uma questão realmente de grande relevância. Afinal, é importante observar se esses juros não estão sendo abusivos.
Por isso, por ser um financiamento, que pode ser de um grande valor, os pequenos detalhes fazem toda a diferença.
Assim, um erro de cálculo pode omitir um detalhe importante na hora de avaliar essa questão.
Nesse sentido, o próprio Banco Central do Brasil, oferece a chamada Calculadora do Cidadão, que é uma ferramenta simples para realizar esses cálculos.
Contar com o apoio prático e efetivo na hora de realizar o cálculo de juros do financiamento realmente faz toda diferença.
A simplicidade da ferramenta é um de seus pontos mais positivos, sem falar que trata-se de algo realmente oficial, do próprio BCB.
Para realizar o cálculo, basta simplesmente informar o valor financiado, o valor de cada prestação e número de meses. Nesse caso, o campo da taxa de juros mensal deve ficar em branco.
Após informar os dados, basta clicar em “calcular” e o valor dos juros irá aparecer rapidamente. Lembrando que trata-se da porcentagem de juros por mês.
Como calcular juros de 1% ao mês?
Como observado, o cálculo de juros vai depender da sua modalidade, isso porque há uma grande diferença entre os juros simples e os juros compostos.
Nesse caso, calcular os juros de 1% ao mês, levando em consideração o juros simples, seria algo bem básico.
Isso dado que, todo mês, 1% do valor inicial seria acrescentado de juros. Então, caso o capital inicial emprestado ou investido seja de 100 reais, todo mês, haveria um aumento de 1 real.
Além do mais, como o cálculo de juros simples não leva em consideração o juros já existentes, independente do número de meses, sempre aumentaria apenas esse mesmo 1 real.
Com isso, ao longo de 12 meses, teriam sido acrescentados apenas 12 reais de juros.
Por outro lado, o cálculo de juros composto já é bem diferente, e não levaria em consideração apenas o valor inicial, mas sim o valor anterior, do 11º mês.
Desse modo, ao final dos 12 meses, aplicando o juros compostos, o montante final de 100 reais a 1% ao mês, seria de 112 reais e 68 centavos.
Embora possa parecer algo não tão diferente, ao longo do tempo, e com uma taxa de juros maior, esses valores teriam diferenças enormes.
Afinal, a cada mês, o capital inicial para o cálculo de juros compostos seria maior, enquanto o do juros simples se manteria a mesma.
Calcular juros em parcelas [Passo a Passo]
O cálculo de juros em parcelas pode ser realizado através de um cálculo simples.
Para isso, basta levar em consideração o valor do produto à vista, e o valor total pago somando as parcelas. Vejamos um exemplo:
Considere que um smartphone está custando 3.000 reais à vista, mas o cliente não está com dinheiro suficiente para efetivar a compra.
Nesse caso, ele resolve parcelar a compra em 12 vezes de 300 reais. No final das contas, isso daria um total de 3.600 reais.
Desse modo, obviamente, ele está pagando 600 reais a mais, que são os juros da parcela. Mas como calcular essa porcentagem de juros?
Bem, para isso, basta simplesmente dividir os 600 pelo valor à vista, que é de 3.000,e como resultado, temos 0.2.
A porcentagem é obtida multiplicando esse 0.2 por 100, o que significa um juros de 20% do valor inicial.
Vale lembrar que esse juros não é em relação a cada parcela, mas sim ao que seria pago na compra do produto à vista.
Saber calcular corretamente os juros é uma questão realmente fundamental atualmente, e ajuda a se manter sempre alerta.
O conhecimento, mesmo que mais básico, sobre esse setor financeiro contribui para que seja possível evitar entrar em situações desvantajosas, sendo uma vantagem enorme para o trabalhador.
Além, é claro, de conseguir optar pelas melhores escolhas na hora de comprar ou realizar um financiamento, por exemplo.
