Empréstimo Online: Quais as opções mais confiáveis e seguras na internet

Fazer um empréstimo online pode ser uma alternativa mais prática para economizar tempo ao não precisar ter que passar por toda a burocracia de ter que ir até uma agência física.

Felizmente, com o mundo cada vez mais digital, esse tipo de prática vem sendo cada dia mais comum e, devido a isso, muitas instituições oferecem a possibilidade de solicitar determinados valores sem que se tenha que sair de casa.

Algumas delas demoram mais enquanto outras acabam sendo mais rápidas. Tudo isso vai variar de acordo com o banco que escolher e o tipo de empréstimo online – visto que existem alguns em que a casa entra como garantia e, neste caso, pode ser um processo mais lento visto que um corretor deve ir até o local para fazer uma breve análise de valores.

Enfim, no artigo de hoje, separamos uma lista de melhores bancos para fazer empréstimo online, vantagens de cada um deles e até mesmo quais são as taxas de juros. Elas podem variar de 0,99% ao mês até 9% neste mesmo período, tudo depende do histórico do consumidor em portais como o Serasa e o SPC.

Como saber se o empréstimo online é seguro?

Créditos:proteste.org.br

O primeiro passo para saber se determinado empréstimo online é seguro, é pesquisar sobre ele em portais como o Reclame Aqui. Por lá, consegue-se saber mais sobre as reclamações de outros clientes e até mesmo se a empresa conta com um bom atendimento.

Você também tem a possibilidade de pesquisar sobre o CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) da marca para saber se ele realmente existe. A página do SOBRE pode te ajudar a entender um pouco mais sobre a história da instituição.

Outros portais que podem ser usados para análise caso esteja em dúvida se a empresa com o empréstimo online é segura ou não:

Quantidade de seguidores nas redes sociais. Uma marca que não é tão conhecida ou que acabou de surgir – algo suspeito – tem poucos seguidores.
Tempo que o CNPJ foi aberto. Isso pode mostrar se é uma empresa que está há mais tempo no mercado e realmente tem nome quando se trata de emprestar dinheiro.
EBIT, o portal é mais destinado para compras de produtos físicos, mas se consegue encontrar muitas reclamações de bancos e instituições por lá.

Como conseguir um empréstimo rápido e fácil?

Créditos:firecash.com.br

Você sabia que existem algumas práticas que devem ser levadas em consideração quando se está precisando de dinheiro de bancos ou outras instituições? A maioria delas está relacionada com o histórico de consumidor em portais como o Serasa e o SPOC.

Devido a isso, hoje, o PJ Simples separou algumas dicas de como conseguir ter um empréstimo aprovado muito mais rápido e sem tantas dificuldades. Portanto, se quiser saber mais sobre o assunto, basta que você continue a leitura aqui conosco.

Pagamento dos débitos sempre em dia

O primeiro ponto está relacionado com o pagamento dos débitos em dia. Sempre que faz um empréstimo ou financiamento, e até mesmo tem fatura em aberto no cartão de crédito e atrasa, acaba perdendo pontos de confiança com os bancos porque eles entendem que o seu perfil não é de responsabilidade.

Uma forma de garantir que não irá se esquecer de estar sempre em dia com os valores é ativar o débito automático no seu cartão. Além disso, é importante saber o dia de vencimento para que tenha sempre saldo na conta e não fique negativado ou tenha algum bug no momento em que for pagar.

Bom histórico de consumidor

O bom histórico de consumidor se trata do tempo em que já usa o crédito, seja por empréstimo ou cartão, e também se neste tempo já esteve negativado.

Geralmente, mesmo que o cidadão pague as contas em dia com o crédito, se for recente o tempo que está usando, é comum que o score esteja baixo. Mas isso não significa necessariamente que não seja um consumidor confiável. Com o tempo, o seu score vai aumentar de forma gradativa.

Para ter um bom histórico de consumidor, é necessário que você nunca se esqueça de pagar a fatura do cartão de crédito em dia e que já esteja há um tempo usando. Apenas emitir notas fiscais no seu CPF (Cadastro de Pessoa Física) não é o suficiente para melhorar a reputação.

Parcelas baixas no cartão de crédito

Quando se tem muitas parcelas no cartão de crédito e elas se aproximam ao valor que tem de salário, por significar que a sua vida financeira não está equilibrada e que está precisando de dinheiro ou de tempo para pagar, por isso está optando por parcelar.

Supondo que tenha declarado o valor de salário de R$ 2000 e gastou R$ 1800 em parcelas, os riscos são de que o seu score caia.

Poucas análises no CPF

Outro aspecto é em relação à quantidade de análises que estão sendo realizadas no seu CPF (Cadastro de Pessoa Física). Contar com um valor elevado de análise faz com que os bancos entendam que está precisando de dinheiro urgente. E, quando se está precisando de muito dinheiro, quer dizer que as finanças não estão indo bem.

Por isso, antes mesmo de sair solicitando empréstimo para todas as instituições, faça uma pesquisa sobre aquelas que podem ser de maior interesse para que não haja muita análise que possa desencadear na queda do seu score e, como consequência, a dificuldade para conseguir ter acesso a um empréstimo online.

CPF na nota não ajuda a aumentar o seu score!

Diferente do que muitas pessoas imaginam, o CPF (Cadastro de Pessoa Física) não auxilia no aumento do score. O Score no Serasa se trata do histórico do consumidor para linhas de crédito e dinheiro emprestado, e não para a quantidade de compras que faz durante o ano ou mês.

Ou seja, emitir a nota com o CPF não fará nenhuma diferença no momento em que for solicitar um empréstimo online, seja para as instituições que são mais conservadoras até as mais tradicionais.

Bancos que fazem empréstimo online

Abaixo, deixamos uma lista de alguns bancos que permitem que os seus clientes façam a solicitação de empréstimos online: são alternativas que variam desde as mais tradicionais até mesmo instituições que surgiram no mercado com o objetivo de inovar e acabam não sendo tão conhecidas – mas são tão seguras quanto. Portanto, se quiser saber mais sobre o assunto, basta continuar a leitura aqui com a gente.

1. Bradesco

O Bradesco é literalmente um dos bancos mais caros para os usuários que desejam pedir empréstimo online visto que a sua taxa de juros pode variar de 6,66% a.m. e 116,73% a.a. até 8,99% a.m. e 180,86% a.a. Dependendo da situação, pode ser necessário que o usuário abra uma conta e ainda tenha que pagar o valor de anuidade todos os meses, podendo fechar somente depois que o empréstimo estiver quitado.

O problema do Bradesco é que o cancelamento da conta somente é feito de forma presencial. Dessa forma, os usuários acabam tendo que ficar horas em uma fila. É muito tempo para que seja investido. No entanto, pode ser uma alternativa para aqueles que estão em busca de bancos que estão no mercado há mais tempo e que realmente possuem nome.

O valor do empréstimo da instituição praticamente dobra em apenas um ano.
É necessário ir até um polo físico para fechar a conta.
A plataforma de investimentos é limitada.
Necessário pagar o valor de anuidade durante o tempo em que não quitou o empréstimo.

2. Santander

O Santander conta com alternativas um pouco mais acessíveis para quem está precisando de dinheiro, sendo a taxa de 1,73% a.m – podendo aumentar de acordo com histórico do consumidor. Em suma, o valor máximo que pode ser solicitado para pessoa física é de R$ 150 mil e pode ser pago em até 60 vezes – tempo este que é equivalente a cerca de 5 anos.

O Santander também conta com o cartão de crédito SX que permite que os usuários consigam ter acesso a anuidade zero ao gastar ao menos R$ 100 por mês no crédito. Deste modo, também se consegue usar o cartão de crédito da instituição para manter as finanças centralizadas sem gastar nada para isso. Mas, caso não tenha o gasto mínimo de R$ 100, deverá pagar o valor de R$ 24,90 para a anuidade.

Quem tem empresa também pode fazer a solicitação de um cartão de crédito Platinum que permite acumular mais pontos que podem ser obtidos através de cada dólar que é gasto com a instituição. Os pontos podem ser trocados pelo programa esfera e garantem descontos na compra de eletrodomésticos, eletrônicos e até mesmo em viagens.

3. Inter

Assim como o Bradesco, as taxas do Banco Inter podem variar de acordo com o perfil do cliente, sendo a partir de 0,70% ao mês + IPCA. No entanto, vale salientar que apesar do valor mínimo ser mais baixo, há a cobrança de até 12% ao mês de acordo com o perfil.

A solicitação do empréstimo online é feita totalmente pelo aplicativo em que o usuário já tem um limite que pode solicitar para ter o crédito liberado na hora sem a análise de valor. Caso queira um crédito maior que o que é fornecido pelo app, é necessário fazer a solicitação.

O Inter é um banco que surgiu durante a década de 90 e permite que os seus usuários tenham uma conta digital totalmente gratuita e sem pagar mais por isso. Os clientes também podem fazer a emissão de até 100 boletos por mês e transferências ilimitadas para outras contas de forma totalmente gratuita. No aplicativo, também contam com aba de chat que permite que você converse com um atendente e tenha um diálogo mais humanizado sobre o que está procurando.

Empréstimo online para negativados

Negativados, ou seja, pessoas que estão com o nome sujo, também podem fazer a solicitação de empréstimos, seja para investir na abertura de uma empresa, comprar um carro e até mesmo pagar a dívida aberta.

O Serasa é uma das empresas que permitem que os negativados tenham acesso a empréstimos com juros mais em conta, sendo a partir de 0,99% a.m. A constituição também permite que você limpe o seu nome pagando valores mais baixos por mês e que sejam mais acessíveis.

Em suma, a instituição é uma das maiores responsáveis por guardar informações de usuários em todo o mundo e, assim sendo, determinar o score que irá auxiliar os bancos sobre a possibilidade de oferecer, ou não, um empréstimo aos seus clientes.

O Serasa também conta com alternativas bastante em conta para os grupos que atuam como MEI, microempreendedores individuais. O MEI pode faturar o valor de até R$ 81 mil por ano e esse teto pode ser superado em até 20%. Além disso, esse porte de empresa pode contratar apenas um colaborador com a carteira de trabalho assinada que esteja na modalidade de CLT.

Conclusão

Neste artigo, separamos algumas dicas que podem fazer toda a diferença para quem está em busca de empréstimo online. Entre as alternativas, citamos o Bradesco, que é um dos bancos mais tradicionais do país mas que conta com os juros mais elevados – depois de um ano, o valor que foi solicitado praticamente dobra.

O Inter conta com valores em conta para quem tem um bom histórico de consumidor, podendo pagar apenas de acordo com os índices de inflação. A instituição permite que os seus usuários façam a criação de contas digitais sem que tenham que pagar nenhuma anuidade para isso. Além disso, pode-se transferir até 100 vezes por mês para outras contas sem pagar nada e emitir na faixa de 100 boletos por mês.

O Santander acaba sendo uma das alternativas de muitos brasileiros porque também conta com taxas de juros que são mais em conta e mais competitivas. Em suma, o cartão não tem a anuidade zero automática para você ter acesso a ela caso gaste o valor de R$ 100 por mês no cartão de crédito,

E então, tem mais alguma dúvida sobre o assunto? Comente aqui com a gente para que possamos te ajudar. Não esqueça de vir conhecer mais artigos do nosso portal: temos uma série de dicas que podem te ajudar com empréstimos online até mesmo na administração de empresas.